株価暴落中の今、投資初心者が投資を始めるなら？妻の投資設定を大公開

妻とはかねてより投資の話はしていましたが、いつから始めるかは決めかねている状況でした。

そんな中、今回の「コロナショック」とも称される株価の暴落が発生し、ついに妻が立ち上がりました。

「これを待っていたんだよ。」

絶好の「買い場」というわけですね。

ただ、妻は投資の経験があるわけではありませんし、また今回の暴落はまだ入り口に過ぎないかもしれません。

本記事では、そんな環境の中で、妻と相談のもと決めた投資入門者のための投資設定についてご紹介します。

投資初心者が今から投資を始めるなら？

投資において、最適なポートフォリオや金額はその人の状況や市況によっても異なります。

そのため、本記事の対象とする条件を最初に確認しておきましょう。

本記事では、以下の条件における最適解について考えていきます。

こういう人って、実はなかなか多いと思うんですよね。

まだまだ日本において株式や投資信託を保有しているのは少数派です。

以前の記事によると、30歳代の二人以上世帯で投資信託を保有している家庭は10.1%に過ぎないというデータもあります。

【お金に関する最新統計まとめ】年代別の金融資産保有額や保有資産、証券投資への意識など

まさに伸びしろですよね。

そういうわけで、このコロナショックによる暴落を「絶好のチャンス到来！」と捉えて、新たに投資を始める投資初心者の方を対象にしていきます。

実際の投資設定は？

では、早速、実際の投資設定についてご紹介していきましょう。

結論からいうと、以下の２つの設定を行いました。

それぞれ説明していきます。

つみたてNISAの毎日積立の設定

まずは、楽天証券で「つみたてNISA」の口座を開設して「毎日積立」で投資信託の購入設定をしました。

金額としては、毎日2,000円ほどです（つみたてNISAの上限値いっぱい）。

ここで楽天証券にしたのは、２つ目の設定方法で楽天証券ならではの利点があるためです。この設定自体は、SBI証券等でもできます。

「つみたてNISA」についてはご存知の方も多いかもしれませんが、年間40万円までの投資金額における配当金や収益への課税が20年間にわたり免除される非課税制度です。

「NISA」と「つみたてNISA」どっちがいい？仕組みと収益の違いを徹底比較！

今回ちょっと工夫したのは「毎日積立」の設定にしたことです。

楽天証券では、「つみたてNISA」の場合に、積立購入の頻度を「毎日・毎週・毎月」から選ぶことができます。

コロナショックによる暴落がまだ落ち着いていないこのフェーズは、今後どのような値動きとなるか読みづらく、株価のボラティリティも非常に大きくなっています。

そのため、月一の購入では、たまたま値上がりしていたタイミングで購入して大きく損をしてしまうという可能性も考えられます。

そのような懸念を考慮して、最もタイミングを分散することができ、何も気にせずに積立ができる設定ということで「毎日積立」を選択しました。

楽天カード決済で月に１回積立の設定

2つ目の設定は、楽天証券における楽天カード決済による積立投信購入です。

これは、投資界隈では鉄板中の鉄板とも言われています。

なぜなら、楽天証券の楽天カード決済による積立投信購入では、月5万円までであれば購入金額に対して1.0%分の楽天スーパーポイントが貯まるからです。

投信の購入は消費しているわけではなく投資なので資産が減っているわけではないのに、それでもポイントをもらえてしまうのはお得すぎるわけです。

この楽天カード決済による投信積立は、投資を始めるならまずやったほうがよいことなので、是非検討してみてください。

eMAXIS SLIM S&P500 という銘柄選定の理由

実際に購入の設定をしたのは「eMAXIS SLIM S&P500」という投資信託です。

S&P500指数への連動を目指す投資信託としては、実質的な手数料を考慮すると、現時点でもっともハイパフォーマンスな投資信託といえる商品です。

これに決めた理由を整理すると、以下のようになります。

ざっくりとこのような思考から「eMAXIS SLIM S&P500」を投資先として選びました。

複数の銘柄を組み合わせてもよいですが、そこを気にして時間をかけるよりは、１本の信頼できる商品を選んだ方が、特に初心者にとっては分かりやすいでしょう。

前提として、今後まだ相場が下がっていく可能性も大いにあるので、現金比率は50%以上と高めの水準にしています。

フルインベストするなら、債券なども組み込んだ方が良いと思います。

米国への投資については、以下の書評の内容が参考になるので、興味のある方は読んでみてください。

『お金が増える米国株超楽ちん投資術』は米国株投資を始めるならまず読むべき本！

1ヶ月経過してみて実際どうだったか？

上記のように設定をしてみて、実際どうだったのか？

ほぼ1ヶ月が経過した3月30日のタイミングで振り返りをしてみます。

今回投資を行った「eMAXIS Slim S&P500」の値動きは以下の通りになっています。

毎日の積立投資を開始した3月4日からずるずると下落していき、3月24日に底を打ち上昇に転じています。

もちろん底で一括投資できていれば一番良いですが、どこが底になるかを事前に把握することはできません。

むしろ、3月4日時点で一括投資をしていたとすると相当損をしていたことになります。

これらのことを考えると、このような日々の値動きが激しい時には、毎日の積立投資を設定して放置しておくのが簡単かつ無難な方法だということが分かるでしょう。

底を狙ってチャートを読もうとしても、熟練のトレーダーに騙され損をする可能性が高いですし、メンタルや時間も浪費します。

投資初心者の方には、毎日積立で放置しておくのが得策です。

まとめ

というわけで、本記事では、「コロナショックの大暴落時に投資初心者が投資を始めるなら？」というテーマで、実際に妻と一緒に設定した内容をご紹介してきました。

今回、妻と実際に画面を見ながら進めていたのですが、改めて「投資って初めての人にはハードル高いな」と感じました。

その点では、LINE証券やウェルスナビ等の分かりやすい初心者向けのサービスにも一定数のニーズがありそうですね。

投資に正解はありませんが、1つの参考にしてみたいただければ幸いです。